Alors comme ça vous êtes un homme robuste et viril? Vous changez votre propre huile , vous vous rasez avec un coupe-choux et pouvez soulever 150 kilos de fonte ? Génial! Cependant, vous ne pouvez pas être un véritable étalon sans de solides compétences financières.
Beaucoup de gens transforment mentalement leurs plans financiers en: «des choses dont je vais m’inquiéter plus tard». Pour certains, le processus semble trop compliqué. Pour d’autres, l’idée de passer au crible la montagne de livres, de blogs et d’opinions semble écrasante. Après tout, il y a tellement d' »expert » de l’argent – comment trouveriez-vous la bonne information?
Heureusement, la mise en place d’une base financière solide commence par quatre étapes simples et exploitables. Bien que le chemin vers la richesse soit long, il y a quelques habitudes clés que vous pouvez faire aujourd’hui pour vous mettre sur la bonne voie. Et vous n’avez pas besoin de me croire! Au lieu de cela, vous pouvez tirer des enseignements de quatre des noms les plus respectés de la finance: John D. Rockefeller, George Clason, Dave Ramsey et Robert Kiyosaki.
Vous trouverez ci-dessous quatre de leurs meilleurs conseils. En les suivant sérieusement, vous aussi pouvez devenir un maître de l’argent.
#1. Budgeter judicieusement et donner un emploi à chaque euro (John D. Rockefeller)
Commençons par les bases. Avant de savoir où aller avec votre argent, vous devez comprendre où vous êtes. Personne ne l’a démontré mieux que John D. Rockefeller, qui a commencé par des origines extrêmement modestes et est devenu l’homme le plus riche du monde .
Dès son plus jeune âge, Rockefeller gardait toujours un petit livre avec lui. Il a enregistré chaque dollar qu’il a reçu, dépensé, donné et investi. La comptabilité est devenue un mode de vie, et même après avoir gagné des millions, il adorait se pencher sur les dossiers financiers. Dans ses propres mots, lors d’une conférence donnée dans une église aux Etats-Unis:
« Maintenant permettez-moi de laisser ce petit conseil pour vous. Gardez un petit livre, comme je l’ai fait moi-même. Écrivez-y ce que vous recevez et n’ayez pas honte d’écrire ce que vous dépensez. Veillez à bien détailler ce que vous dépensez de telle manière que votre père ou votre mère puisse regarder votre livre et voir exactement ce que vous avez fait avec votre argent. Cela vous aidera à économiser de l’argent et à voir ce que vous devez en faire. «
Votre budget est votre grand point de départ. La budgétisation n’est pas une tâche ennuyeuse, mais un outil pour vous aider à acquérir la maîtrise de vous-même. Au lieu d’une comptabilité de base des entrants et des sortants, ça devient une déclaration de vos priorités.
Comment commencez-vous à budgétiser de manière durable? Tout d’abord, notez clairement (à part) la destination actuelle de votre argent. La méthode la plus simple consiste à consulter vos relevés bancaires et de carte de crédit et à enregistrer ce que vous avez réellement dépensé au cours des trois derniers mois. C’est le seul moyen d’analyser de manière réaliste votre comportement d’achat.
Selon vos habitudes, cela peut être un peu douloureux et un peu embarrassant. Et si vous le faites avec votre conjoint(e), vous pouvez découvrir des choses auxquelles vous ne vous attendiez pas. Cependant, c’est crucial pour votre succès futur.
Ensuite, vous devez déterminer vos priorités. Vos actions passées ne dictent pas vos décisions futures. Vous pouvez en fait utiliser votre argent différemment.
Qu’est-ce qui est important pour vous? Voulez-vous économiser pour un meilleur endroit pour vivre? Voulez-vous partir en vacances? Que diriez-vous de vous attaquer à cette montagne de dettes étudiantes? Le choix vous appartient. Il s’agit de décider délibérément et d’agir intentionnellement. Travailler dans le cadre d’un budget vous permet de prendre le contrôle de votre vie financière et de construire votre avenir dans la direction de votre choix.
Heureusement, vous n’avez plus besoin d’utiliser un petit livre comme Rockefeller ( sauf si vous le souhaitez, bien sûr !). Il existe d’excellents sites Web et applications pour faciliter ce processus et vous aider à penser différemment à votre argent. Comprenant assez bien l’anglais, j’utilise You Need a Budget, c’est outil génial avec une appli smartphone. D’autres personnes utilisent Mint.com , c’est une alternative qui à l’air de plaire également. Mais que vous utilisiez un ordinateur portable, un smartphone ou un système d’enveloppes, un budget peut changer votre vie.
#2. Payez-vous d’abord (George S. Clason)
Maintenant que vous avez un excellent budget pour vous orienter vers vos priorités, il est temps de passer à l’étape suivante: augmenter votre capacité à atteindre ces objectifs. Pour cela, nous allons nous tourner vers quelqu’un dont la plupart des gens n’ont jamais entendu parler. George Clason était un soldat, un auteur et un entrepreneur. Il est surtout connu pour ses paraboles sur l’épargne et la construction de richesses. Même si vous ne connaissez peut-être pas son nom, vous avez probablement entendu parler de son œuvre la plus célèbre, L’homme le plus riche de Babylone
Publié pour la première fois en 1926, le livre contient de nombreux joyaux de sagesse. Pourtant, son conseil le plus célèbre est simple: payez-vous d’abord . Plutôt que de paraphraser, allons directement à la source:
« Maintenant, je vais vous dire le premier remède que j’ai appris pour guérir un porte-monnaie maigre. Faites exactement comme je l’ai suggéré. . . . Pour chaque dix pièces que vous mettez dans votre bourse, ne vous servez toujours que de 9. Votre bourse commencera à grossir immédiatement et son poids croissant se sentira bien dans votre main et apportera satisfaction à votre âme.
Ne soyez pas dérangé par ce conseil en raison de sa simplicité. La vérité est toujours simple. Je vous ai dits que je révélerai comment j’ai bâti ma fortune. C’était mon début. Moi aussi, je portais un porte-monnaie maigre et je l’ai maudit parce qu’il n’y avait rien à l’intérieur pour satisfaire mes désirs. Mais quand j’ai commencé à ne plus utiliser que 9 pièces maximum sur 10, cela a commencé à grossir. »
Cela semble simple, non? Ça l’est. Cela semble aussi probablement impossible. Mettre 10% de votre revenu sans le toucher? Pas question. On a des factures à régler, le loyer à payer et Internet ne va pas se payer tout seul. Et une fois vos besoins satisfaits, il y a ce super Whisky écossais à déguster, des films à voir, cet élégant costume et de nouveaux téléphones à acheter.
Bien qu’il existe des exceptions, la plupart du temps, cela s’applique à tous les niveaux de revenu. Votre niveau de vie sera bizarrement similaire lorsque vous commencerez à vivre avec 90% de votre salaire, et vous aurez enfin le capital nécessaire pour progresser vers vos autres objectifs. Vous ne me croyez pas? Faites en l’expérience pour trois mois seulement. Sérieusement.
Encore une fois, les outils modernes peuvent vous aider dans votre noble quête. Configurez les règles de transfert avec votre banque afin que l’argent soit automatiquement déplacée sur un compte moins accessible (un PEL ou autre que vous ne pouvez pas toucher pendant X années). Ou utilisez l’un des outils de budgétisation ci-dessus pour allouer immédiatement au moins 10% de vos revenus à une catégorie différente. Bien que ce soit difficile les deux premiers mois (temps d’adaptation), vous remarquerez immédiatement un changement positif dans vos comptes.
#3. Vivez sous vos moyens (Dave Ramsey)
Maintenant que vous respectez votre budget et que vous économisez 10% de vos revenus, il est temps de choisir où dépenser le reste. Et pour obtenir des conseils sur l’utilisation des liquidités restantes, appelons un expert financier des temps modernes: Dave Ramsey.
Comme toutes les personnes sur cette liste, Ramsey embrasse certaines idées auxquelles je ne crois pas personnellement (ou que je ne suis pas). Mais lorsqu’il s’agit d’encourager une vie frugale, c’est un porte-étendard. Voici un échantillon de sa sagesse, tirée du livre The Money Answer Book (n’existe pas en Français malheureusement):
« Nous vivons parmi un groupe de personnes qui sont profondément endettées et n’ont pas d’argent économisé parce que leurs émotions ont été trompées. Tout comme les toxicomanes, les gens ont été convaincus que le bonheur viendra avec le prochain achat. Vous pensez probablement que je parle de quelqu’un d’autre, mais non. C’est à vous que j’écris. Je le sais parce que je souffre de la même maladie – mais je m’en remets doucement. L’esprit humain n’a pas été créé pour atteindre la paix, le contentement ou l’accomplissement en rassemblant plus de choses. «
Triste vérité, n’est-ce pas?
Malheureusement, nous avons été lobotomisés depuis la naissance. Les publicités, les panneaux publicitaires et la culture pop nous ont répété à maintes reprises que le bonheur est quelque chose qui peut être acheté. Mais au fond, vous connaissez la vérité. Cette nouvelle voiture, cette maison plus grande ou le nouvel iPhone ne peut pas, et n’apportera pas de contentement à long terme.
En changeant nos mentalités, nous pouvons choisir de vivre plus sobrement et d’être plus heureux en conséquence. Si conduire une voiture de 10 ans réduit vos factures mensuelles de plusieurs centaines d’euros, cela en vaut probablement la peine. Si vous choisissez une maison plus petite, mais que vous ne ressentez pas de sueurs froides en pensant à votre crédit, c’est une belle fierté. Si personne n’aime votre nouveau téléphone portable, mais que vous avez assez d’argent pour vos vacances de rêve, vous avez encore fait un choix judicieux.
Soyez économe et réfléchi sur la destination de votre argent. Rappelez-vous, il est beaucoup plus facile de le dépenser que de le gagner.
#4. Comprendre la différence entre un actif et un passif (Robert Kiyosaki)
Si vous suivez et appliquez ces conseils, vous avez un excellent départ, probablement devant 90% de la population. Cette dernière clé est pour les gens qui veulent un peu plus. Vous cherchez peut-être à prendre votre retraite plus tôt ou à vous investir à temps plein dans une association. Vous voulez peut-être sauver vos enfants du fardeau de la dette étudiante ou avoir des sources de revenus supplémentaires en dehors de votre travail.
Il est possible d’atteindre ces objectifs grâce à une budgétisation intelligente, des économies solides et des choix économes. Cependant, Robert Kiyosaki, dans son célèbre livre Père Riche Père Pauvre, recommande une étape supplémentaire si vous voulez devenir riche:
« Vous devez connaître la différence entre un actif et un passif … et acheter des actifs. Si vous voulez être riche, c’est tout ce que vous devez savoir. C’est la règle n ° 1. C’est la seule règle. Cela peut sembler d’une simplicité absurde, mais la plupart des gens n’ont aucune idée de la profondeur de cette règle. La plupart des gens ont des difficultés financières parce qu’ils ne connaissent pas la différence entre un actif et un passif. «
Kiyosaki vous recommande de garder votre travail et de travailler dur pour être un excellent employé. Cependant, il se fait aussi le champion de «Lancez votre propre entreprise» en prenant le contrôle de votre propre avenir financier. Au lieu de mettre votre retraite entre les mains de votre entreprise, d’un planificateur financier ou du gouvernement, il vous suggère d’acheter des actifs et de prendre soin de vous.
Comment définit-il un actif et un passif? Plutôt que d’utiliser un jargon complexe ou des méthodes comptables avancées, il reste simple:
« Un actif est quelque chose qui met de l’argent dans ma poche. Un passif est quelque chose qui retire de l’argent de ma poche. »
Les biens immobiliers, les actions, les obligations, les redevances et les fonds communs de placement sont donc des actifs. Ces choses ont de la valeur, produisent des revenus ou prennent de la valeur (et ont des acheteurs qui les veulent).
D’autres éléments, comme votre maison personnelle, votre voiture, votre grand écran, votre bateau et vos prêts étudiants, sont des passifs, car ils retirent de l’argent de votre poche.
Ce ne sont pas les définitions selon des principes comptables stricts. Mais ils aident à simplifier un sujet complexe et servent de guide pratique pour vos décisions d’achat.
Trouver le bon équilibre est crucial. Quand un euro arrive, comment l’utilisez-vous? Avez-vous la discipline pour utiliser votre argent à votre avantage? Ou allez-vous le laisser creuser votre trou? Cette décision vous appartient et déterminera votre avenir financier.
Conclusion
Vous venez de découvrir quatre des meilleurs conseils de quatre des experts financiers les plus réputés de notre histoire récente. Il est remarquable de noter la différence frappante entre quelque chose de simple et de facile . Chacune de ces clés est simple à retenir. Budgetiser votre argent. Payez-vous d’abord. Vivez en dessous de vos moyens. Achetez des choses qui mettent de l’argent dans votre poche, plutôt que des choses qui prennent de l’argent.
En revanche, aucune de ces astuces n’est facile. Elles exigent des choix difficiles au quotidien et une capacité propre à vous de retarder la gratification qui vous est due. Alors maintenant, le choix vous appartient. Devenir un étalon financier est à votre portée. Allez-vous y arriver?
Je vous laisse avec ce petit bonus qui pourrait bien vous donner quelques idées:
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